三井住友グループの企業が合わさったグループ会社
日本３大メガバンク三井住友銀行も含まれます。
グループ企業
三井住友銀行（メガバンク）
SMBC信託銀行
三井住友カード（クレジットカード）
SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）
SMBC日興証券（投資会社）
企業情報
総資産 271兆7487億
純資産 12兆7608億
時価総額 5兆7585億 業界2位
発行株数 13億7469万1194株
自己株式 346万6127株
利益剰余金 7兆2979億
自己資本比率 4.7％
投資主
日本マスター 23億4820万 17％
カストディ 7億9080万 5.7％
ナッツクムコ 2億6330万 1.9％
ＳＳＢＴＣ 2億3550万 1.7％
日本、米国の機関投資家が投資主です。
格付け
Moodys A1 安定的
S＆P A＋ 安定的
Fitch A ネガティブ
R＆I A＋ ポジティブ
JCR AA＋ 安定的
海外の格付け会社も評価しています。
５社が評価しています。
業績サマリー
| 2021年上期 | 2022年上期 | 前年同期比 | |
| 連結粗利益 | 1兆4313億 | 1兆6324億 | ＋2011億 |
| 営業経費 | ▲8759億 | ▲9626億 | ▲866億 |
| 連結業績粗利益 | 5861億 | 7219億 | ＋1379億 |
| 与信費用 | ▲267億 | ▲831億 | ▲565億 |
| 株式等損益 | 812億 | 921億 | ＋109億 |
| 経常利益 | 6300億 | 7261億 | ＋960億 |
| 親会社純利益 | 4560億 | 5254憶 | ＋694億 |
| ROE | 9.4％ | 10.3％ |
連結粗利益 ＋1兆6234億
為替影響 ＋1220億
国内外の法人貸出の増加と付帯取引の獲得
好調な決済ビジネスが後押し
営業経費 ▲9626億
為替影響▲600億
新規顧客獲得好調に伴う変動費が増加
与信関係費用 ▲831億
コストが増加
戻入もあったが、予想の水準内で推移
株式等損益 ＋921億
ETF売却益が減少した一方、政策保有株式売却益 （680、YoY+320）は増加
グループ会社の業績
SMBC（銀行）を筆頭に４つのグループ会社を保有しています。
SMBC（銀行）
| 21年度上期 | 22年度上期 | |
| 業務粗利益 | 7466億 | 9282億 |
| 経費 | ▲4183億 | ▲4438億 |
| 業務純益 | 3283億 | 4845億 |
| 与信関係費用 | ▲249億 | ▲635億 |
| 株式等損益 | 576億 | 842億 |
| 当期純利益 | 2862億 | 3998億 |
前年同期比を上回る水準です。
このグループ会社の稼ぎ頭です。
貸出金残高
22/9 国内 59.2兆 海外 36.9兆
22/3 国内 58兆 海外 29.7兆
21/9 国内 56.4兆 海外 25.7兆
国内での貸出金は個人は減少
中小、大企業では貸出金が増加
国内・海外ともに法人からの資金需要は底堅い。
貸出金利 0.84％
金利が高いほど得られるお金が多くなります。
預金残高
22/9 法人 62.2兆 個人57.1兆 合計 119.4兆
22/3 法人 62.6兆 個人56.1兆 合計 118.7兆
21/9 法人 59.3兆 個人54.8兆 合計 114.1兆
預金額は増加傾向です。
個人の貯金は年々増加傾向です。
海外貸出金
22/9 300兆
22/3 288兆
21/9 273兆
海外での貸し出しは増加傾向です。
有価証券
31兆7619億 評価益 1兆3187億
2020年から2024年で3000億削減計画
SMCC（クレジットカード）
| 21年度上期 | 22年度上期 | |
| 業務粗利益 | 1977億 | 2142億 |
| 経費 | ▲1642億 | ▲1793億 |
| 業務純益 | 333億 | 351億 |
| 当期純利益 | 148億 | 148億 |
粗利益が増えましたが、経費が増え前年同期比と利益は同じ水準
SMBCCF（消費者金融 プロミス）
| 21年度上期 | 2022年度上期 | |
|---|---|---|
| 業務粗利益 | 1276億 | 1377億 |
| 経費 | ▲583億 | ▲613億 |
| 業務純益 | 693億 | 727億 |
| 当期純利益 | 321億 | 319億 |
粗利益が増えましたが、経費が増え前年同期比と利益は同じ水準
SMBC日興（投資会社）
| 21年度上期 | 2022年度上期 | |
| 業務粗利益 | 2057億 | 1,235億 |
| 経費 | ▲1566億 | ▲1588億 |
| 業務純益 | 491億 | ▲353億 |
| 当期純利益 | 362億 | ▲248億 |
今期は赤字を計上
2022年9月
特定の銘柄の株価を維持するため、不正な取引を行い幹部６人を起訴
相場操縦事件として、金融庁から業務停止命令や管理体制の強化を出しました。
よって、株式や債権の取引ができないことから、250億の減収に繋がりました。
三井住友ＦＧ 年間見通し
| 19年 | 20年 | 21年 | |
| 売上高 | 5兆7373億 | 4兆5918億 | 3兆9023億 |
| 経常利益 | 1兆1363億 | 9321億 | 7110億 |
| 当期純利益 | 7267億 | 7039億 | 5128億 |
| 22年 | 23年 | 24年 予想 | |
| 売上高 | 4兆1111億 | 6兆1421億 | |
| 経常利益 | 1兆406億 | 1兆1609億 | |
| 当期純利益 | 7066億 | 8058億 | 8200億 |
今期は過去最高の8200億の利益予想です。
7000億前後を通年稼いでいます。
成長性が乏しいですが、安定して5％前後の配当金を受け取る方針ならおすすめです。
自社株買い
2018年 700億
2019年 1000億
2023年 2000億
利益の上昇に伴い、自社株買いも行っています。
今期も前年より利益を稼ぐ予想なので、さらなる自社株買いに期待です。
配当金
| 2021年 | 2022年 | 2023年 | |
| 株価 | 4239円 | 4200円 | 4784円 |
| 配当金 | 190円 | 210円 | 240円 |
| 利回り | 4.4% | 5％ | 5% |
| 2024年 予想 | |
| 株価 | 5778円 |
| 配当金 | 250円 |
| 利回り | 4.3% |
業績の上方修正に伴い配当金を引き上げ
年々増配を続けています。
株価の上昇から配当利回りが低下気味です。
長期保有におすすめです。
配当利回りは一時期5％以上をつけていましたが、
業績好調な事や株主還元が評価され株価も急上昇しています。
EPS（一株利益）580円
配当性向 40％
【おすすめ銀行株を紹介してみました】
こちらもぜひご覧ください！
３大メガバンク 比較
日本３大メガバンク
三井住友FG 三菱UFJ みずほFGとの比較表
| 三井住友 | 三菱UFJ | みずほ | |
| 当期純利益 | 7700億 | 1兆 | 5400億 |
| 利益進捗率 | 72％ | 68％ | 61％ |
| 株価 | 4664円 | 735円 | 1658円 |
| 配当金 | 230円 | 32円 | 85円 |
| 利回り | 4.9％ | 4.3％ | 5.1％ |
| 自社株買い | 2000億 | 1500億 | なし |
| 取得期間 | 不明 | 23年1月末 | なし |
| 信用倍率 | 3.45倍 | 5.41倍 | 2.91倍 |
| 格付け | ５社 | ５社 | ５社 |
日本最大のメガバンク三菱UFJは1兆円の利益予想を出しています。
利益進捗率は三井住友が70％を超えており、第3期決算で上方修正をさらに出す可能性があります。
第2期の進捗率が50％以上あれば予定以上です。
三井住友、三菱は多額の自社株買いをしており、株価の上昇が期待できます。
※三菱UFHは22年度すでに3000億円の自社株買いを発表しており、今回合わせると4500億の自社株買いをします。
三菱UFJの信用倍率が高く、下落要因があります。
信用倍率
信用取引における買い残高÷売り残高によって求められます。
倍率が1倍に近づくほど株価も上昇しやすくなり、1より上がれば株価が下がりやすくなります。
指標判断
| 三井住友 | 三菱UFJ | みずほ | |
| PER | 8.12倍 | 8.96 | 7.78 |
| PBR | 0.5倍 | 0.53 | 0.47 |
| ROE | 5.9％ | 6％ | 6.1％ |
| ROA | 0.3％ | 0.3％ | 0.2％ |
同じ業種の銘柄を比較しました。
みずほ銀行が若干の割安です。
指標判断では、同じ水準です。
三井住友ＦＧ評価
投資おすすめです！
低金利の時代でも、売り上げや利益も確保し安定した業績を上げています。
前年を上回る水準で売上、利益を稼いでいる。
円安で恩恵を受けた
→リスク要因でもあり円高になれば利益が減少します。
利益進捗率が70％以上あり第３期でさらなる上方修正もあり得る
2000億円の自社株買いを発表し株価の上昇が期待できる。
利回りが4.9％あり高配当である。
年々増配をしている。
→今期は230円に増配
株価が最低46万円必要であり、手が出しにくい。
